प्रीमियम, सम एश्योर्ड और पॉलिसी टर्म: आसान भाषा में समझाएं

1. बीमा प्रीमियम क्या है?

जब आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको एक निश्चित राशि, जिसे प्रीमियम कहा जाता है, नियमित अंतराल पर बीमा कंपनी को चुकानी होती है। यह प्रीमियम आपकी पॉलिसी की शर्तों के अनुसार हर महीने, तीन महीने, छह महीने या सालाना देना पड़ सकता है।

प्रीमियम कैसे तय होता है?

प्रीमियम की रकम कई बातों पर निर्भर करती है:

भारत में आम तौर पर इस्तेमाल होने वाले शब्द:

• प्रिमियम (Premium): वह राशि जो बीमा कंपनी को चुकानी होती है।
• किस्त (Installment): समय-समय पर दी जाने वाली रकम।
• सम एश्योर्ड (Sum Assured): वह रकम जो क्लेम पर मिलेगी।
• पॉलिसी टर्म (Policy Term): कितने साल तक सुरक्षा मिलेगी।

एक आसान उदाहरण:

मान लीजिए आपने ₹5 लाख की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ली है और आपकी उम्र 30 साल है। कंपनी ने सालाना प्रीमियम ₹4000 बताया। इसका मतलब आपको हर साल ₹4000 देना होगा ताकि आपकी फैमिली को किसी अनहोनी की स्थिति में ₹5 लाख मिल सकें।
इस तरह प्रीमियम वह छोटी-छोटी बचतें हैं, जो भविष्य की बड़ी मुश्किलों से सुरक्षा देती हैं।

2. सम एश्योर्ड का मतलब

सम एश्योर्ड क्या है?

सम एश्योर्ड वह राशि है जो बीमा कंपनी द्वारा क्लेम के समय या पॉलिसी पीरियड के अंत में पॉलिसीधारक या नामांकित व्यक्ति (नॉमिनी) को दी जाती है। सरल भाषा में, यह वह रकम है जिसे बीमा लेने वाला और उसका परिवार पॉलिसी के तहत गारंटी के रूप में प्राप्त करते हैं।

सम एश्योर्ड का महत्व

बीमा सुरक्षा में सम एश्योर्ड सबसे महत्वपूर्ण हिस्सा होता है। यह तय करता है कि अचानक किसी घटना जैसे मृत्यु या दुर्घटना की स्थिति में आपके परिवार को कितनी आर्थिक सहायता मिलेगी। सम एश्योर्ड जितना अधिक होगा, सुरक्षा उतनी ही ज्यादा होगी।

सम एश्योर्ड कैसे चुनें?

सम एश्योर्ड का चुनाव आपकी आय, ज़िम्मेदारियों और भविष्य की जरूरतों के अनुसार करना चाहिए। आमतौर पर सलाह दी जाती है कि आपका सम एश्योर्ड आपकी वार्षिक आय से 10 से 15 गुना होना चाहिए।

सम एश्योर्ड की मुख्य बातें – एक नज़र में

एक उदाहरण से समझें:

अगर आपने ₹10 लाख का सम एश्योर्ड लिया है, और पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को ₹10 लाख मिलेंगे। इसी तरह अगर पॉलिसी मैच्योर होती है और उसमें मैच्योरिटी बेनिफिट है, तो भी यही राशि मिल सकती है। इसीलिए, सम एश्योर्ड चुनते समय सोच-समझकर फैसला लें ताकि आपके परिवार को पर्याप्त सुरक्षा मिल सके।

3. पॉलिसी टर्म को कैसे समझें?

पॉलिसी टर्म वह समयावधि है जिसके लिए बीमा कवर लागू रहता है। यह अवधि तय करती है कि आपकी बीमा पॉलिसी कितने सालों तक आपको सुरक्षा देगी। उदाहरण के लिए, अगर आपने 20 साल की पॉलिसी ली है, तो 20 साल तक आपको बीमा का लाभ मिलेगा।

पॉलिसी टर्म क्यों महत्वपूर्ण है?

हर व्यक्ति के जीवन में अलग-अलग वित्तीय लक्ष्य और जरूरतें होती हैं। पॉलिसी टर्म का चयन करते समय आपको अपनी उम्र, परिवार की जरूरतें और भविष्य की योजनाओं को ध्यान में रखना चाहिए। सही टर्म चुनने से आप अपने परिवार को लंबी अवधि तक सुरक्षित रख सकते हैं।

पॉलिसी टर्म चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें

• आपकी उम्र
• आर्थिक जिम्मेदारियां (जैसे बच्चों की पढ़ाई, शादी आदि)
• लोन या अन्य वित्तीय दायित्व
• रिटायरमेंट की योजना

अलग-अलग पॉलिसी टर्म के उदाहरण

आपको अपनी स्थिति और जरूरतों के अनुसार ही पॉलिसी टर्म चुनना चाहिए, ताकि आपके परिवार को सही समय तक सुरक्षा मिल सके। सही टर्म का चुनाव आपके जीवन और भविष्य दोनों को सुरक्षित करता है।

4. प्रीमियम, सम एश्योर्ड और पॉलिसी टर्म के बीच संबंध

बीमा पॉलिसी लेते समय सबसे ज्यादा पूछे जाने वाले सवाल होते हैं: प्रीमियम क्या है? सम एश्योर्ड क्या होता है? और पॉलिसी टर्म का क्या मतलब है? इन तीनों के बीच गहरा संबंध होता है। चलिए, इसे आसान भाषा में समझते हैं।

प्रीमियम, सम एश्योर्ड और पॉलिसी टर्म क्या हैं?

तीनों के बीच कैसे जुड़ाव है?

अगर आप लंबी अवधि या ज्यादा सम एश्योर्ड चुनते हैं, तो आमतौर पर प्रीमियम भी बढ़ जाता है। सरल भाषा में, अधिक सुरक्षा यानी अधिक प्रीमियम। उदाहरण के लिए:

स्थानीय उदाहरण:

मान लीजिए दिल्ली के राम जी ने अपने परिवार के लिए 15 लाख का सम एश्योर्ड 20 साल के लिए चुना। उनका वार्षिक प्रीमियम सामान्य से ज्यादा होगा क्योंकि कवरेज और अवधि दोनों ही बड़े हैं। इसी तरह अगर किसी ने कम सम एश्योर्ड या कम अवधि वाली पॉलिसी ली हो, तो उसका प्रीमियम कम होगा।

मुख्य बातें ध्यान रखें:

• जितना बड़ा कवरेज, उतना ज्यादा प्रीमियम।
• लंबा टर्म चुनने पर भी प्रीमियम बढ़ सकता है।
• अपनी जरूरत और बजट देखकर ही पॉलिसी चुनें।

5. बीमा खरीदते समय ध्यान रखने योग्य बातें

अपनी वित्तीय स्थिति को समझें

बीमा पॉलिसी खरीदने से पहले सबसे जरूरी है कि आप अपनी आर्थिक स्थिति को अच्छे से जानें। आपको यह देखना चाहिए कि हर महीने या सालाना प्रीमियम भरना आपके बजट में फिट बैठता है या नहीं।

परिवार की जरूरतों का आंकलन करें

बीमा का सम एश्योर्ड (Sum Assured) तय करते समय अपने परिवार की जरूरतों, बच्चों की पढ़ाई, शादी, और अन्य जिम्मेदारियों का ध्यान रखें। जितनी बड़ी जिम्मेदारी, उतना ज्यादा सम एश्योर्ड लेना बेहतर रहेगा।

सम एश्योर्ड चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें:

पॉलिसी टर्म कैसे चुनें?

पॉलिसी टर्म यानी कितने साल तक बीमा कवर चाहिए, यह तय करते समय अपने भविष्य की योजनाओं को देखें। उदाहरण के लिए, अगर आपके बच्चों की पढ़ाई अगले 15 साल में पूरी हो जाएगी तो आप 15-20 साल की पॉलिसी ले सकते हैं। युवा लोगों के लिए लंबी अवधि (20-30 साल) लेना फायदेमंद रहता है क्योंकि प्रीमियम कम होता है।

प्रीमियम का चुनाव कैसे करें?

प्रीमियम आपकी उम्र, स्वास्थ्य और चुने गए सम एश्योर्ड पर निर्भर करता है। हमेशा उतना ही प्रीमियम चुनें जो आपकी आय में बिना दबाव के शामिल हो सके। प्रीमियम भुगतान के विकल्प जैसे मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक या वार्षिक भी उपलब्ध रहते हैं—जो आपके लिए सुविधाजनक हो वही चुनें।

*यह एक औसत अनुमान है; कंपनियों के अनुसार अलग-अलग हो सकता है।

विश्वसनीय सलाहकार से राय लें और शर्तें पढ़ें

हमेशा किसी प्रमाणित बीमा सलाहकार या एजेंट से सलाह लें। सभी दस्तावेज़ और शर्तें ध्यान से पढ़ें ताकि बाद में कोई समस्या न आए। सही जानकारी लेना और पूरी पारदर्शिता रखना बेहद जरूरी है।